Santander despidió al operador acusado

La entidad bancaria ha tomado la decisión de suspender, de manera cautelar, a Juan José Fernández García, un operador encargado de los productos derivados europeos, quien ha sido acusado de fraude por las autoridades bursátiles de los Estados Unidos. El motivo de la denuncia radica en que el empleado de Santander habría empleado información privilegiada acerca de la intención de compra de la compañía Potash por parte del gigante minero BHP Billiton PLC.

Ante esta situación, Santander ha optado, no sólo por colaborar en las pesquisas de la Comisión del Mercado de Valores de EEUU (SEC), sino también en iniciar una investigación paralela con la intención de aclarar lo ocurrido.

Otros presuntos implicados

Además del operario de la entidad bancaria, la Justicia tiene bajo lupa a Luís Martín Caro Sánchez, a quien se acusa del mismo fraude.

En su denuncia, la SEC concluye que ambos implicados utilizaron información “material y no pública” sobre la oferta de BHP para obtener un beneficio económico. De esta manera, se valieron de dicho conocimiento para comprar acciones de Potash (el pasado 12 y 13 de agosto) y posteriormente venderlas (acción efectuada el 17 de agosto, día del anuncio de la oferta). Por la operación, ingresaron aproximadamente 1,1 millones de dólares (unos 800.000 euros), cantidad que luego fue transferida al Banco Pastor en Madrid. Finalmente, el 19 de agosto los involucrados buscaron realizar nuevamente un traspaso de fondos el cual ha sido bloqueado tras la revisión del banco depositario.

Desde Banco Santander, se aseguró que “en todo momento se ha actuado según los procedimientos establecidos”.

Hasta la fecha, la investigación sigue abierta. El juez ha optado por embargar las cuentas de los dos españoles al argumentar que “las operaciones han sido altamente sospechosas”. Por su parte, la SEC informó que “las transferencias de dinero fuera de los Estados Unidos se encuentran bajo la jurisdicción de la Justicia del propio país”.

Banco Santander y RBS

La transacción involucra la adquisición de 311 sucursales del Royal Bank of Scotland y 7 del NatWest, para completar un total de 1.641 oficinas en todo el Reino Unido, lo que convierte a la entidad española en el cuarto banco con mayor presencia en el mencionado país, por detrás de Lloyds (con 2.927), RBS (2.263) y Barclays (1.698). El precio aproximado de la operación es de unos 1.650 millones de libras (1.987 millones de euros aproximadamente).

Banco Santander y RBS

Las sucursales obtenidas por el Banco Santander suponen unos 21.500 millones de libras (25.946 millones de euros) en activos y 22.400 millones (27.032 millones de euros) en depósitos. En ellas trabajan unos 5.000 empleados, totalizan 1,8 millones de clientes minoristas (aproximadamente un 2% de ese mercado) y unos 244.000 clientes de la pequeña y mediana empresa (5% del sector). De acuerdo a los tiempos estipulados, la operación se cerraría a finales de 2011 y principios de 2012, una vez obtenidas las aprobaciones necesarias.
En los últimos años, el grupo español potenció su presencia en Reino Unido. Cuenta con tres importantes filiales, Abbey, Alliance & Leicester y Bradford & Bingley, con una aportación al beneficio del grupo del 17% en el primer semestre, lo que transforma al país en uno de los mercados principales para el Santander.

Emilio Botín, presidente de la entidad, confesó que la compra de los activos de RBS es parte de un “importante plan estratégico” cuyo objetivo final es “convertirse en un banco comercial capaz de prestar todo tipo de servicios”. Por su parte, el consejero delegado del Santander UK, António Horta-Osorio, mencionó que la transacción “acelera de modo significativo” los planes para tener una presencia substancial, a la vez que “representa un reto en los sectores corporativo y de la pequeña y mediana empresa”. “En 2009 aumentamos en un 16% los préstamos a la pequeña y mediana empresa y en la primera mitad del 2010, los mismos volvieron a incrementarse en un 21%”, concluyó.

Banca alemana

Pese a los primeros intentos por no dar a conocer los resultados de los test de solvencia, la presión de los mercados bursátiles, todavía mayor, puso de manifiesto las cifras críticas que aquejan al país teutón. La banca de Alemania declaró una inversión de más de 17.300 millones de euros en Grecia, convirtiéndose de esta manera en la nación más expuesta a la crisis fiscal del mencionado país.

Resultados de la Banca alemana

Muchas fueron las críticas recibidas por Alemania desde la Unión Europea tras ocultar los números de las pruebas de estrés, al considerar que se estaba dejando pasar una oportunidad única de recuperar la credibilidad y la solvencia financiera por parte de la banca europea.

Analistas y expertos de todo el mundo coincidieron en señalar al supervisor germano y a las entidades de este país como responsables de la falta de transparencia en los análisis. Desde Alemania, se excusaron al señalar que “la información solicitada por el Comité Europeo de Supervisión Bancaria (CEBS) sobre esa exposición de cada entidad de crédito y ahorro era voluntaria”.

Finalmente, los números fueron dados a conocer, y por lo que se ha podido observar y analizar, la banca alemana tenía motivos más que suficientes para ocultarlos. Los primeros resultados de las pruebas de resistencia mostraron la difícil situación que atraviesan las entidades de dicho país.

Para hablar con nombres propios, el Deutsche Bank informó que a finales de marzo tenía una exposición a la deuda griega de 1.682 millones, muy por encima de los 500 millones que dijo tener en junio. En España, la inversión trepaba a los 1.949 millones; en Portugal era de 463 millones y otros 309 millones en bonos de Irlanda.

El grueso de su inversión en deuda soberana, además de en su país natal con 20.320 millones, está en Italia con 10.400 millones de euros. El DZ Bank, por su parte, posee 1.195 millones invertidos en deuda helénica, menos de los 1.320 millones que mantiene en Portugal, los 3.260 millones de Italia o los 5.190 millones de España.

Elena Salgado

Elena Salgado, vicepresidenta y ministra de Economía y Hacienda, extrajo conclusiones acerca de los resultados obtenidos tras los test de resistencia realizados sobre la banca europea. Confesó una “absoluta felicidad” por la transparencia lograda tras los exámenes aunque reconoció también que “la mejora del sistema financiero aun no es suficiente”.

Banca española y el test de resistencia

El escenario europeo tras la crisis de la deuda parece empezar a transitar instancias más certeras y la seguridad en el sistema financiero esta comenzando a resurgir. Salgado dijo ser “consciente de esta situación”, pero agregó que “el objetivo está lejos de ser alcanzado”. “El propósito final de las pruebas de solvencia es ganar en competitividad. Toda esta situación afecta al Gobierno, pero también a las comunidades, que tienen que procurar que las empresas españolas encuentren marcos más favorables y tengan menos cargas administrativas, entre otras cosas”, dijo la ministra.
En relación a los miembros de la banca española que no superaron las pruebas de solvencia (de la totalidad de empresas sometidas al análisis, siete fueron suspendidas; entre ellas, cinco son españolas), la responsable económica del Gobierno expresó que “era algo que se esperaba ya que España examinó a 27 entidades, incluso las más pequeñas. Sabíamos que algunas tenían dificultades por lo que ya contaban con el respaldo del Banco de España, ya sea en proceso de reestructuración o de fusión. Otro dato a resaltar es que la mayor de todas ellas solo representa un 2, 3% de nuestro sistema financiero”.

Con respecto a los clientes de dichas empresas, la vicepresidenta intentó transmitirles tranquilidad y confianza, al señalar que “lo del suspenso es muy relativo, porque son unas pruebas artificialmente duras, debido a que contemplan situaciones que muy difícilmente se presenten. Los clientes de esas entidades deben saber que sus ahorros están seguros, que sus hipotecas lo están, que pueden seguir haciendo tranquilamente todas las operaciones y seguir desarrollando normalmente su actividad”.

Foto: Morguefile.

Por si alguien no se creía eso de que los especuladores son los que están manejando los hilos de la histeria en los mercados bursátiles, basta con hacer una lectura medianamente atenta a una de las noticias económicas destacadas del día. En específico, una que tiene que ver con la banca española.

Santander, el alumno aventajado

El presidente José Luis Rodríguez Zapatero inició este día laboral en Bruselas; ahí tuvo la oportunidad de reunirse con el recién asumido Primer Ministro Británico, David Cameron, aprovechando el marco del Consejo Europeo. Lo sé, esta información no tiene nada de sobresaliente. Se trata de otro apretón de manos; algo casi protocolar. Y sería de esa manera de no haber trascendido un dato, no sabemos si de manera “accidental”.

Después de semanas y semanas en que se han vaticinado toda clase de desastres relacionados con la banca española (falta de liquidez, solvencia del sistema bancario cuestionada, colapso inminente, y tantos otros presagios aciagos), el trascendido de hoy nos dice que según el Comité Europeo de Supervisores Bancarios, formado por representantes de los Bancos Centrales de cada país miembro de la Unión, el Banco Santander es la entidad financiera que ha obtenido los mejores resultados en las pruebas de estrés realizadas en el continente.

Esta noticia económica aparece justo cuando el Banco de España había anunciado su decisión de hacer públicas estas pruebas y cuando la especulación referida a la fortaleza de nuestro sistema tiene al Ibex 35 con los pies hacia arriba, a los especuladores forrándose y a los ciudadanos de a pie pagando los platos rotos de un sistema injusto, perverso, corrupto y al que aún no se le realizan las modificaciones tan prometidas cuando los banqueros, esa raza de gente especialista en renegar del Estado pero que acude a él cuando su ambición les rompe la hucha de oro, lloraban penas.

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“Lunes otra vez sobre la ciudad”. Así, parafraseando a una antigua canción que tal vez el lector no conozca, iniciamos esta semana escribiendo sobre las malas sensaciones que una de las entidades representantes de la banca española tiene sobre el desempleo en el país. O mejor dicho, sobre el futuro que nos depara el primer trimestre de 2010. Menuda noticia económica.

BBVA y el paro en España

Según el BBVA a través de su Servicio de Estudios, la economía española no presentará signos de recuperación en los niveles de paro, al menos durante los tres primeros meses del año. Por el contrario, apuestan a que la destrucción del empleo subirá, aunque el PIB también pueda hacerlo en un 0,1% en términos intertrimestrales. Cosas de la economía.

Este juicio se basa en el análisis de ciertas variables, como por ejemplo los niveles de recuperación en el mercado laboral. Según los expertos de este banco, la mejora que se está observando en lo que va de 2010 es notoriamente menos intensa  que la que se registró en los primeros seis meses de 2009.

A esto se suma el hecho de que durante febrero los afiliados a la Seguridad Social experimentaron un incremento de 26 mil personas. En el BBVA apuestan a que después de descartar las variaciones estacionales, la cifra total muestre un descenso de 31 mil personas.

Como el paro en España volvió a subir y por encima de lo previsto, para el banco está claro que la ralentización es la regla a la hora de poner el ojo en los movimientos de las cifras de desempleo.

Foto: Fenavi.org.

Las noticias que nos trae la banca son, o intempestivas y brutales, o poco copiosas y aburridas. Esto según la perspectiva de la gente común, por supuesto. Y aunque los expertos sientan como ofensa la incomprensión de las personas en torno a este tipo de temas, la verdad es que son materias que no entretienen ni a un muerto. Importantes, sí, pero en ningún caso amenas.

Depósitos de los bancos y las cajas de ahorro

Dicho lo anterior, debemos hacernos cargo de una información relacionada con los bancos y las cajas de ahorro en España. Según lo que se ha sabido esta mañana, el número de depósitos de cada una de ellas han experimentado bajas.

El año pasado el saldo con que la banca cerró su contabilidad fue de 107 mil 222 millones de euros, un 9,3% menos que lo que dejó 2008. Las cajas de ahorro se anotaron 248 mil 269 millones de euros, 1,58% por debajo del periodo anterior.

Al cierre de 2009 la realidad en el interior de estas entidades financieras mostró un saldo total en las cajas de ahorro que duplicó al de otras instituciones (62% del total de depósitos). A diferencia de lo que sucedió con la banca, este sector se preocupó por hacerse con el máximo de liquidez y con una buena cuota de mercado de los bancos

Foto: Morguefile.

Por unos momentos voy a fingir que el destino de los banqueros me importa; que siento por ellos algo parecido a la compasión o, peor, a la comprensión. Voy a fingir que no estoy hablando de algunas de las personas más desprestigiadas que existen; que no se han aprovechado de las ayudas públicas durante lo peor de la crisis económica. Voy a referirme a la deuda de la banca.

La banca española y su deuda

El peso que las entidades financieras tienen dentro de la economía española es indudable, razón suficiente como para prestar obligada atención a los vaivenes de la deuda y, sobre todo, al sitio desde donde han sacado el dinero para tenerla a raya. Recordemos que las ayudas que el Estado les entregó para estimular el consumo jamás llegó (o lo hizo en cantidades mínimas) a las manos de los consumidores.

Según los últimos datos recabados al respecto, la deuda que las entidades financieras españolas ha llegado a niveles más que preocupantes. Durante los dos últimos años, el número de impagos en nuestro sistema ha crecido a un ritmo acelerado. A diciembre de 2009 la morosidad de la banca se había cargado el 50% de sus fondos; durante 2008, el 35%.

El monto de los créditos que la banca ha entregado hasta ahora corresponde al 175% del PIB de España; los activos totales del sector en relación mismo índice han llegado al 306% durante los últimos 15 años. Además, la morosidad registrada hasta el último mes de 2009 equivale al 8,9% de la economía española.

Vale la pena recordar que la banca es tal vez el único sector capaz de torpedear gobiernos, economías y, al mismo tiempo, tener camino libre para hacerse con las ayudas estatales o presionar a un Estado para que se las dé. Este poder para influir en nuestra economía es lo que hace tan peligroso al aumento de su morosidad.

Foto: Morguefile

Esta semana la iniciamos con una noticia relacionada con la banca española. Y aunque se trata de un sector que en el último tiempo nos ha provocado sólo dolores de cabeza, en esta ocasión las noticias que se nos hacen llegar no traen el apocalipsis en sus espaldas.

Banca española y la deuda pública de la zona euro

Una de las medidas que los bancos en nuestro país pusieron hace mucho en marcha, es la de invertir en deuda pública de la zona euro. El total de activos que el sector acumuló durante 2009 llegó a los 178 mil 027 euros. Si comparamos esta cifra con lo que había a septiembre de 2008, se observa un aumento del 91,77%.

De la realidad que nos transmiten las mencionadas cifras se puede extraer una simple conclusión: del total de dinero correspondiente a activos de la deuda pública de la zona euro, la banca española ha adquirido un 12,01%.

Esa raza de pitonisos, los “expertos”, ya ha dicho que a pesar de lo que se pueda pensar la situación no implicará consecuencias negativas en le economía española. Para ellos lo peor que puede ocurrir es que la banca tenga más problemas de los que ya posee para hallar financiamiento dentro del mercado de capitales. Pero en ningún caso esto significará un mayor descalabro económico.

Probablemente, al encarecerse la captación de recursos, sea más complicado encontrar algún margen en el negocio con clientes. La cartera de bonos se verá resentida. Pero, ¡vamos!, nadie dijo que sería fácil salir de esta .

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Como si los españoles no tuviésemos bastantes dudas con respecto al futuro económico inmediato del país, ahora es el BCE el que nos alerta de un hecho que puede traer réplicas: España es el país de la eurozona que ha visto caer a un mayor número de instituciones financieras. La banca se queda expectante.

Destrucción de instituciones financieras en España

El Banco Central Europeo ha hecho público un estudio que afirma que, comparativamente hablando, la cantidad de bancos, cajas de ahorro y otras entidades financieras, ha bajado un 10,5% en relación al año anterior.

Los números no se quedan ahí, porque el BCE también ha establecido que ente el 1 de enero de 1999 y el mismo día de 2010, las instituciones financieras españolas desaparecieron en un 29,8%. Sin duda, un pésimo dato considerando la perspectiva temporal y nuestra actual situación económica, notoriamente peor que la de aquellos años.

Aunque España lleva la delantera con respecto a los países de la eurozona con más destrucción de instituciones financieras, el BCE ha constatado también que los demás Estados tampoco esquivan este fenómeno. Por ejemplo, Francia y Alemania han visto caer al 41,15 de sus bancos, cajas de ahorro y otras entidades de este tipo, porcentaje casi idéntico al que se registró el 1 de enero de 2009.