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Bankia y los requisitos de rentabilidad para la banca

Saber Invertir — Tue, 10 Jan 2012 09:50:06 +0000

Bankia y la rentabilidad.

No importa cuántas milongas os cuenten, 2012 será el año en que viviremos en peligro. Los mercados, los especuladores y la banca saben que no pueden presionar indefinidamente, así que durante los trecientos y pico días que quedan para que el año acabe harán todo lo que puedan para exprimir al máximo nuestra economía.

Bankia y la rentabilidad

Todos quienes poseen un papel relevante en todo el entramado en que hemos estado viviendo durante los cuatro últimos años, en especial la banca, se están preparando para lo que viene, incluyendo el intentar cumplir con cualquier requerimiento que se les imponga desde las estructuras continentales. Bankia ya ha empezado a hacer lo suyo.

Según informaciones recogidas por algunas agencias de información, el Consejo de Administración de Bankia evaluará durante las próximas horas una fórmula para dar cumplimiento a las obligaciones de rentabilidad impuestos desde la EBA, autoridad que regula a la banca europea: transformar las acciones preferentes en instrumentos de capital.

Para los que no lo sepan, la mencionada oficina cifró en algo más de 1.000 millones de euros el déficit de capital de este banco, lo que supone un 0.6% de sus activos ponderados por riesgo. Dentro de la estrategia para hacer frente a la situación, Bankia ha definido una serie de medidas, pero excluye tajantemente hacer uso de dinero público. Sin embargo, ya sabemos cuan volátil pueden llegar a ser las certezas de la banca.

Cualquiera que conozca la forma de funcionar de la banca, aunque sea de una manera superficial, sabe que uno de los valores irrenunciables para el sector es la rentabilidad. Gran parte del prestigio del sector depende de este concepto, así que como es obvio Bankia tendrá como una de sus prioridades para 2012 cumplir con este concepto.

Fuente: agencias.

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Promoción de Novagalicia Banco

Saber Invertir — Wed, 04 Jan 2012 10:05:06 +0000

Promoción de Novagalicia Banco.

En cuanto a la economía 2011 fue un año para dejar en el olvido, de eso no nos cabe duda. Lo malo es que 2012 se nos viene peor; todos los especialistas coinciden en que será algo parecido a salir del fuego para caer en las brasas. Restricciones, abusos y precariedad laboral serán la tónica. Por eso es importante buscar maneras para ahorrar; una de ellas, aunque no lo creáis, puede ser la tarjeta de crédito.

Las tarjetas de crédito y la promoción

Algunos ya lo sabíais pero para los que no habíais escuchado nada al respecto, conviene volver a mencionar que Novagalicia Banco ha novado para el año que acaba de comenzar su promoción con descuentos en gasolina. Por supuesto, no se trata de una institución benéfica (todos sabemos cómo se comporta la banca), pero tampoco se puede rechazar una mano cuando la economía se parece más a un pelotón de fusilamiento.

La promoción sigue de la misma manera en que la conocimos: si utilizáis vuestra tarjeta de crédito o de débito para repostar en cualquier estación de servicio Galp, podréis disfrutar de algunos descuentos de hasta un 5%. El asunto funciona de la siguiente manera: Tarjetas de débito Visa y/o Maestro-MasterCard, 2%; tarjetas de crédito Visa y MasterCard Clásica, 4%; tarjetas de crédito Visa Oro y Visa Platinium, 5%. No es mucho, lo sabemos, pero vuestra economía doméstica lo agradecerá.

En el caso de que no tengáis cerca una estación de servicio Galp, pero realizáis al menos cinco compras al menos en cualquier local de este tipo, Novagalicia Banco os devolverá el 1% del gasto de ese mes en gasolineras (Visa Clásica) y el 2% si utilizáis la tarjeta de crédito Visa Oro o Visa Platinium. Más vale tomar cualquier oportunidad que la economía nos ofrezca con tal de que los duros meses que vienen nos pillen confesados.

Estas promociones estarán vigentes en la economía del país hasta el 31 de mayo de 2012. Serán válidas sólo en gasolineras adheridas a la promoción y se espera que un poco más de un millón de usuarios de tarjetas de crédito se beneficien de ella. Sabemos que no se trata de descuentos grandiosos, sin embargo muy pocos afortunados están en posición de rechazar este tipo de ofertas.

Fuente: agencias.

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La banca internacional apuesta con la contracción de la economía de España

Saber Invertir — Thu, 29 Dec 2011 09:57:18 +0000

La banca internacional.

Junto con el cambio de gobierno también han llegado las predicciones en torno a lo que ocurrirá con la economía durante el próximo año. La mayoría de ellas se realizan sobre hechos casi inevitables. Un ejemplo de esto nos lo da la banca, que ha hecho su pronóstico para las finanzas del país en 2012.

La banca y la contracción

Ya sabemos cómo funciona el “amiguismo” entre los dueños de la banca en todo el mundo. Son como una cofradía de millonarios que se cuidan mutuamente los bolsillos, hasta que a uno se le ocurre absorber al otro. Pero esto es letra de otra historia. Por el momento quedémonos con que el Instituto de Finanzas Internacionales ha dicho que nuestra economía caerá un 2.1% en 2012.

El detalle de la información nos dice que, según la institución recién mencionada, nuestra economía puede terminar este año con un alza de algunas décimas de punto. Sin embargo, la banca asegura que esto se irá al tarro de la basura cuando se produzca la contracción en cuestión.

Pero los vaticinios del Instituto Internacional de Finanzas no se quedan ahí. Al menos ven esperanza después de la catástrofe ya que aseguran que después de la contracción anunciada, la del 2.1%, España volverá a crecer lentamente durante 2013. Lo mismo pasará en la Eurozona, que reducirá su fuerza en un 1% durante 2012 pero verá aumentar el PIB durante el año siguiente en un 1.2%.

En general, la banca internacional da por hecho que la mayoría de las grandes economías de Europa y Asia verán retroceder sus niveles de crecimiento durante el año que se aproxima, para recuperarlo de manera lenta y pausada en el transcurso de 2013.

Fuente: agencias.

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El BCE abrirá hoy el crédito a la banca de la zona euro

Saber Invertir — Wed, 21 Dec 2011 10:10:01 +0000

El BCE y el crédito.

La sensación que existe por estos días en el país es de cambio, de acomodo a las nuevas políticas que guiarán el desarrollo de nuestra economía al menos durante los próximos tres meses. Pero los cambios no vienen sólo en clave interna; el BCEha decidido sorprendernos a todos y materializar una medida que no suele aplicar. Tiempos extraños requieren medidas de excepción.

El BCE y el crédito

El nuevo presidente del BCE, Mario Draghi, ha optado por dar un golpe de efecto y prestar dinero a los bancos de la eurozona que lo necesiten. Mejor dicho, se trata de la concesión de créditos con condiciones nada de despreciables. Poca gente en el ámbito de la economía esperaba algo por el estilo.

Lo que se intenta es dar impulso al movimiento del crédito dentro de la zona euro, que las familias y las PYMES tengan acceso a las vías de liquidez necesarias para mantener su actividad o capacidad de consumo a flote. La actual situación no se solucionará sólo con recortes en el gasto, de eso no existe duda alguna y en el BCE todos lo saben.

Esta serie de préstamos está sujeta a vencimientos a tres años plazo; la primera entrega se llevará a efecto hoy, la segunda en febrero. El procedimiento será con adjudicación plena y se aplicará un tipo de interés fijo que será adjuntado a la media de la tasa de interés que fije el BCE durante el tiempo en que esta medida tenga validez. Los bancos pagarán en el momento en que todo el proceso llegue a su fin.

Los expertos coinciden en que el monto involucrado variará entre los 160 mil y los 250 mil millones de euros. Habrá que ver si a la larga esta medida del BCE cumple su objetivo principal, que es ayudar a la gente, y no se queda en otro cuento engañoso en el que los únicos beneficiados son los especuladores, la gran banca y los millonarios de siempre.

Fuente: agencias.

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Aumenta la morosidad de la banca durante octubre

Saber Invertir — Mon, 19 Dec 2011 16:49:14 +0000

Aumenta morosidad de la banca en octubre.

Este debe ser uno de los pocos lunes en que las noticias aparecen como si de un proceso de esporulación se tratase. Sin duda el foco de la noticia está en el discurso que Mariano Rajoy ha dado en el Congreso de los Diputados y en el consiguiente debate, en especial en torno a las medidas destinadas a reactivar la economía de España. Sin embargo, la banca también nos está dejando algo para comentar.

La banca y la morosidad

El Banco de España ha sido claro: la morosidad de la banca de nuestro país ha aumentado durante el mes de octubre. La estadística nos dice que ha pasado de un 7.16% en septiembre a un 7.41% en el mes siguiente, es decir, ha subido un cuarto de punto. Se trata de la séptima vez consecutiva en la que las finanzas de nuestro país se comportan de esta manera.

La estadística relativa a los créditos a morosos con tres o más meses de impagos, nos dice que este ítem ha tocado su techo más alto de los últimos 17 años, a pesar de un descenso en el volumen de préstamos de dinero que las familias y las empresas españolas tienen que devolver a la banca.

Otro dato aportado por el Banco de España se refiere al monto de los préstamos entregados a deudores por la banca, cajas de ahorro, cooperativas y otras instituciones financieras. Estas cantidades sumadas llegaron a 131.908 millones de euros en julio. Pero lo cierto es que este comportamiento se está repitiendo mes tras mes, haciendo engordar la cuenta.

Según los expertos, este año terminará con una tasa de morosidad de un 8% aproximadamente. Un poco más, un poco menos. La caída del crédito y la pésima situación de la economía de España tendrán mucho que ver. La banca, por el momento, espera.

Fuente: Banco de España.

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Moody’s apunta sus flechas hacia la banca española

Saber Invertir — Tue, 13 Dec 2011 09:51:29 +0000

Moody's y la banca española.

Ayer ya se podía oler algo. No es que no apreciemos los intentos de la Unión Europea por combatir la actual situación de la economía, de la banca, ni que no nos demos cuenta de que Ángela Merkel ha mostrado su veta más autoritaria, fortaleciendo el estereotipo que existe de los alemanes (cuadrados, intransigentes, etc.). El asunto es que algo debe hacerse para detener de una vez los ataques de los especuladores.

Moody’s contra la banca

Todos sabíamos que el acuerdo obtenido en la cumbre de líderes de la UE no iba a satisfacer las ansias de los inversores, ni menos iba a calmar la voracidad de las agencias de calificación. Ayer Moody’s volvía a amenazar a toda la zona euro y hoy hace lo mismo con la banca de nuestro país.

Según las informaciones aparecidas en la prensa, la mencionada agencia de calificación ha puesto bajo su ojo de terror a ocho representantes de nuestra banca y a dos compañías dedicadas al holding. ¿Cuáles son?: Banco Sabadell, Bankia, Banco Cooperativo, Bankinder, CaixaBank y su matriz La Caixa, Caja Rural de Granada, Ibercaja Banco, Confederación española de Cajas y la compañía Lico Leasing.

Moody’s ha justificado su intención en un par de razonamientos que de tanto escucharlos ya se nos hacen familiares: primero, la exposición a inmuebles comerciales lo que acrecienta las expectativas de pérdidas; segundo, se cree que la banca española no tiene la capacidad necesaria para generar beneficios y, de esa manera, fortalecer el capital.

La agencia de calificación ha adelantado que esta medida probablemente se extienda a otros bancos, en específico los que están participando en procesos de fusiones. La banca de España tiene que prepararse para tiempos de asedio. A resistir.

Fuente: agencias.

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La banca y el Banco de Valencia

Saber Invertir — Tue, 22 Nov 2011 09:24:55 +0000

La banca interviene al Banco de Valencia.

Dadas las circunstancias, era cuestión de tiempo que la banca española viera caer a alguna de las instituciones que la conforman, a un banco, no a otra caja de ahorro. Ayer, cuando las primeras noticias acerca de la intervención del Banco de Valencia por parte del Banco de España se dieron a conocer, nos dimos cuenta de que no existe seguridad alguna de cuan profundo es el agujero en nuestro sistema.

Banco de Valencia

Después de que se destapase la situación del Banco de Valencia, toda su plana directiva fue cesada en el acto. El FROB ya ha implementado las primeras medidas de saneamiento: se le han inyectado 1000 millones de euros y se ha abierto una línea de crédito por 2000 millones de euros. La banca ahora sí que está inquieta.

No vale la pena profundizar en los motivos que terminaron por hundir a este banco. Para nadie es misterio que la economía del ladrillo hizo estragos en la contabilidad del conjunto de la banca, algo que Mariano Rajoy no debería olvidar nunca ya que fue durante el anterior gobierno del PP en que se favoreció dicho modelo de desarrollo. No sabemos hasta cuándo las personas que vivimos en este país seguiremos pagando las consecuencias.

Los expertos coinciden en que el Banco de Valencia había conseguido armar una cartera de créditos a promotores, pero con muy mala cobertura. Además, y como si fuese poco, sus activos inmobiliarios adjudicados alcanzan la suma de 828 millones de euros; de ellos, 600 millones corresponden a suelo. Este es un claro ejemplo de los que nos podemos encontrar al interior de nuestra banca; si en este caso los filtros institucionales de control fallaron, es muy probable que ocurriese lo mismo con otras instituciones.

Según las informaciones recabadas, el Banco de España junto con el Ministerio de Economía hizo esfuerzos hasta el último minuto para que Bankia e inversores privados, los accionistas del Banco de Valencia, se hiciesen cargo de la recapitalización. Sin embargo, no fue posible. La banca se enfrenta a un momento crucial.

Fuente: agencias.

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El BCE programa una subasta de liquidez para el miércoles

Saber Invertir — Mon, 24 Oct 2011 09:53:15 +0000

BCE: subasta de liquidez.

Una de las lecciones que nos está dejando la actual crisis de crédito, de liquidezy la manera confusa en que la UE se ha hecho cargo de los acontecimientos, es que este tipo de situaciones hay que detenerlas con resolución, fuerza y anticipación, justamente lo que no hicieron quienes manejan la economía de nuestro continente. Todos vieron venir la avalancha, pero ninguno hizo lo que debía.

Subasta de liquidez

El BCE parece haber estado pensando en esto y ha tomado una decisión, señal, tal vez, de un giro en sus criterios dado que Jean Claude-Trichet se halla despidiéndose de su cargo: las cabezas de la institución han optado por prestar todo el dinero que la banca le solicite. Esta “sobredosis” de liquidez se realizará el próximo miércoles y el plazo establecido es de un año.

Está claro que son pocos los bancos que no requieren algún tipo de recapitalización o de inyección de liquidez a la vena; por lo mismo, la decisión adoptada por el BCE viene a relajar considerablemente el ambiente en torno a las instituciones financieras. Y lo hace en tal medida que todos los analistas dan por seguro que el miércoles será un día ajetreado para el organismo europeo.

La intención de la subasta de liquidez a plazo de un año programada por el BCE para el próximo miércoles, es que las instituciones que participen puedan cubrir sus necesidades de dinero hasta octubre de 2012. Sin embargo, esta no será la única operación de este tipo que se realice. Hay otra lista para realizarse el 21 de diciembre.

Los expertos coinciden en que se trata de una movida estratégica apropiada para el momento que vivimos; todos los que saben recuerdan que en 2009 el BCE llevó a cabo con éxito operaciones del mismo tipo. La banca europea recibirá la liquidez que necesite a cambio de activos como garantía.

Fuente: agencias.

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Banco Santander vende un porcentaje de su filial de consumo en EE.UU.

Saber Invertir — Fri, 21 Oct 2011 08:44:34 +0000

Banco Santander y su filial en EE.UU.

En tiempos en que la economía se parece más a un niño caprichoso que a otra cosa, todos quienes algo que ver con sus devaneos hacen lo que consideran oportuno para sortear la situación con los menores daños posibles. Banco Santander, sin duda, sigue este principio a rajatabla. Vivimos tiempos en que la liquidez es un bien escaso.

Banco Santander vende filial

La entidad, uno de los gigantes de la banca europea, ha decidido vender el 35% de su filial de consumo en los Estados Unidos. La medida no tiene que ver con un mal funcionamiento de la oficina, sino con la necesidad por parte de Banco Santander de aumentar su plusvalía.

Los expertos coinciden en que esta operación se enmarca perfectamente en la estrategia de Banco Santander que busca poner en valor a sus filiales en el exterior. Además, la cantidad de dinero que le reportará este negocio supera los 1000 millones de dólares, lo que reforzará lo suficiente los balances de la institución.

El detalle de la información nos dice que Santander Consumer USA, la filial de Banco Santander a la que he hecho mención, ampliará su capital en 1150 millones de dólares. Mil millones saldrán de los fondos de Sponsor Auto Finance Holdings series, sociedad formada por una serie de empresas, lo que implica que se quedarán con el 25%.

El 10% restante estará en manos de Dundon DFS, sociedad propiedad del consejero delegado de Santander Consumer USA. De esta manera, la filial de Banco Santander aumenta su valor en 4000 millones de dólares, aproximadamente.

Fuente: agencias.

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Moody’s rebaja la calificación del CAM

Saber Invertir — Tue, 18 Oct 2011 08:49:47 +0000

Moody's y el CAM.

Los “expertos en economía” pueden decir lo que quieran en defensa de las agencias de calificación. Pueden sentarnos y contar su mejor perorata, darnos sus cifras más inapelables, mostrarnos sus estadísticas más completas, pero aún así no lograrán esconder un hecho claro: se han convertido en una de las herramientas más crueles que los especuladores tienen a su alcance. Ninguna institución escapa a su poder, ni los Gobiernos, ni la banca, ni nadie.

Moody’s y el CAM

Hoy es Moody’s la que ha hecho noticia por haberse metido con la banca española, en específico con el CAM, entidad a la que tampoco vamos a defender en este post. La mencionada agencia de calificación ha rebajado la calificación de este banco desde “D” a “E+”, lo que significa situarla en peor posición dentro del margen que ellos califican como de “bono basura”.

Moody’s justifica esta calificación por un hecho en el que, como pocas veces dentro de este ámbito, la mayoría coincide: el deterioro de CAM en cuanto a su perfil de crédito y a su real reserva de liquidez, siempre dependiente de fondos españoles y europeos. Un miembro de la banca con poco dinero y administración dudosa, no posee muchas opciones.

Otro elemento que ha instado a Moody’s a ensañarse de esa manera con CAM es el relativo a las pérdidas. La entidad bancaria ha visto diluirse hasta el mes de junio más de 1100 millones de euros; además su morosidad ha llegado al 19% y su cobertura a un 39.4%, lo que ha afectado sus activos. Frente a estos hechos conocidos por todos, es poco lo que se puede decir a su favor. Y todo esto ocurre en una banca que hasta hace poco presumía de estabilidad y buena salud.

A pesar de todo lo anterior, se debe esperar a ver cómo termina el proceso de subasta del CAM iniciado por el FROB y el Banco de España. La lógica indica que si es adquirida por una entidad con más solvencia, las cosas para esta entidad podrían cambiar.

Fuente: agencias.

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